Saya telah ditanya beberapa kali tentang asuransi rencana tunai rumah sakit. Ini konsep yang berbeda dari asuransi kesehatan tradisional. Inilah yang saya kumpulkan melalui pengalaman saya:
HCPI adalah istilah umum yang mencakup asuransi apa pun yang dapat Anda bayar sendiri (selain asuransi kesehatan reguler Anda). Ini belum tentu merupakan polis atau rencana yang Anda beli langsung dari perusahaan asuransi, dapat berupa polis individu atau asosiasi (sekelompok individu dengan satu pemilik bersama). Ada dua jenis utama HCPI:
Yang paling umum adalah “rencana kas rumah sakit”, di mana HCPI membayar semua klaim yang dibuat oleh rumah sakit dan langsung pergi ke rumah sakit untuk penggantian. Jenis HCPI ini sering disebut sebagai “perawatan lanjutan saja” atau “ACO” (hanya perawatan akut). Jika seseorang memiliki HCPI jenis ini, mereka biasanya tidak ditanggung oleh polis asuransi kesehatan mereka sendiri (yang biasanya mencakup kunjungan dokter, pemeriksaan laboratorium, dan tes lainnya). Mereka umumnya tercakup dalam rencana perawatan kesehatan yang disediakan majikan mereka. Beberapa majikan akan memberikan HCPI, tetapi mereka biasanya tidak dibayar langsung oleh rumah sakit.
Jenis HCPI kedua adalah “rencana kas non-rumah sakit”, di mana tidak ada pembayaran langsung dari rumah sakit untuk klaim; Anda membayar tagihan Anda sendiri dan kemudian harus melalui perusahaan asuransi kesehatan reguler Anda untuk menerima pembayaran. Jenis HCPI ini mungkin tampak lebih menarik jika Anda memiliki biaya medis yang signifikan karena memberikan Anda lebih banyak fleksibilitas daripada harus mencari uang baru setiap kali terjadi sesuatu dengan kesehatan Anda. Namun pada kenyataannya, kebanyakan orang lebih memilih pembayaran langsung dari rumah sakit dan cenderung menggunakan asuransi kesehatan mereka sendiri jika memungkinkan. Jadi mengapa ada orang yang memilih ini daripada membayar tagihan sendiri? Karena itu lebih mudah!
Sebagai contoh, misalkan seorang anggota keluarga menderita kanker dan membutuhkan operasi yang mahal; tagihan-tagihan itu mungkin mencapai ratusan atau ribuan dolar. Bahkan jika mereka bisa mendapatkan pembayaran langsung dari rumah sakit, mereka masih harus membayar ratusan atau ribuan pembayaran bersama sebelum mereka benar-benar dapat melihat uang kembali dari perusahaan asuransi mereka (yang bisa berbulan-bulan atau bertahun-tahun setelah mereka menerima pembayaran). Hal yang sama berlaku jika seseorang membutuhkan perawatan mahal seperti kemoterapi atau operasi transplantasi organ; meskipun Anda mungkin bisa mendapatkan pembayaran langsung dari rumah sakit, mungkin diperlukan waktu berbulan-bulan sebelum perusahaan asuransi Anda membayar kembali!
Apa yang Dicakup oleh Asuransi Rencana Kas Rumah Sakit.
Salah satu pertanyaan paling umum yang saya dapatkan adalah “Apa itu asuransi cash plan rumah sakit?”.
Istilah “rencana kas rumah sakit” adalah keliru. Ini mengacu pada jenis pertanggungan asuransi tertentu, tetapi jenis rencana bersama atau lainnya tidak menggunakan nama dan hanya akan menyebutnya “rencana tunai” (inilah sebabnya Anda dapat menemukan penawaran untuk rencana tunai yang mengatakan bahwa mereka memberi Anda pertanggungan untuk $1 juta dolar, tetapi hanya membayar $5.000 dolar.) Perbedaan utama antara rencana kas rumah sakit dan polis tunai biasa adalah bahwa polis tunai mencakup biaya rumah sakit Anda (termasuk biaya pengobatan yang dikeluarkan) hingga jumlah yang telah ditentukan sebelumnya. Paket tunai mencakup biaya medis Anda hingga saldo polis Anda (yang mungkin berbeda dari jumlah yang dibayarkan dalam klaim) dan jika Anda mengalami kecelakaan maka Anda biasanya hanya membayar apa yang seharusnya Anda bayarkan berdasarkan polis tunai rumah sakit standar.
Asuransi Cash Plan Rumah Sakit Mencakup:
• Rawat Inap — ini mencakup semua biaya pengobatan untuk rawat inap hingga saldo polis Anda;
• Biaya Medis — ini mencakup semua biaya pengobatan yang terkait dengan cedera atau penyakit yang timbul baik yang disebabkan oleh diri sendiri atau tidak;
• Perawatan Rutin — ini mencakup perawatan rutin seperti kunjungan dokter dan kunjungan kantor serta perawatan rawat jalan tambahan seperti resep dan tes laboratorium;
• Kehilangan Pendapatan — ini melindungi dari kehilangan pendapatan yang mungkin terjadi selama Anda tinggal, termasuk gangguan sementara (misalnya, penundaan yang disebabkan oleh penghentian pekerjaan);
• Manfaat Meninggal — setelah Anda mencapai usia 65 tahun atau jika Anda meninggal dunia saat tercakup dalam polis ini, maka pasangan Anda yang masih hidup dapat mengambil manfaat kematian pada usia 65 tahun;
•Klaim — ini mencakup klaim yang dibuat oleh Anda sendiri atau pasangan Anda atas kecelakaan, sakit, cacat, dll.;
Pengguna harus menyadari bahwa ada beberapa perbedaan antara rencana ini seperti:
•Mereka yang menggunakan kebijakan tunai biasa mendapatkan diskon terbatas pada premi mereka berdasarkan usia;
•Rumah sakit memerlukan lebih banyak dokumentasi sebelum persetujuan klaim kecelakaan/cedera sebelum menawarkan pertanggungan;
• Mereka yang memiliki rencana asuransi kesehatan yang lebih mahal mungkin diharuskan membayar premi yang lebih tinggi karena asuransi kesehatan mereka terkait langsung dengan status pekerjaan mereka daripada kekayaan bersih mereka;
•Karena asuransi jiwa terkadang memiliki batasan yang ditentukan oleh pemberi kerja, akan sangat membantu jika menambahkan polis asuransi jiwa yang terkait secara khusus dengan area berisiko tinggi (mis., kecelakaan mobil).
